Acheter une première maison peut être excitant, mais soyons honnêtes, cela peut tout aussi devenir stressant. En tant que courtier hypothécaire, j’ai aidé des centaines de Canadiens à franchir cette grande étape, et je sais que le processus peut sembler complexe au départ. Pas de panique, vous n’avez pas à faire ça tout seul.

Si vous achetez une propriété pour la première fois au Canada, voici quelques éléments clés à connaître, ainsi que quelques conseils pour rendre le tout plus simple.

Vous n’avez pas besoin d’une mise de fonds de 20 %

Commençons par l’un des mythes les plus fréquents : qu’il faut absolument une mise de fonds de 20 % pour acheter une maison. C’est tout simplement faux. En tant qu’acheteur d’une première propriété au Canada, vous pouvez acheter avec une mise de fonds aussi basse que 5 %, tant que la maison coûte 500 000 $ ou moins.

Si la propriété coûte plus de 500 000 $, vous devrez verser 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 999 999 $. Pour les maisons d’un million ou plus, une mise de fonds complète de 20 % est obligatoire.

N’oubliez pas que si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez aussi souscrire une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance, offerte par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty, protège le prêteur, mais elle vous permet surtout d’acheter plus tôt. Et bien souvent, commencer à bâtir de l’équité maintenant est plus avantageux que d’attendre des années pour atteindre le fameux 20 %.

Profitez des incitatifs pour les acheteurs d’une première maison

L’achat d’une première maison n’est pas quelque chose à gérer seul. Il existe plusieurs programmes gouvernementaux conçus pour vous donner un coup de main. Voici deux des plus importants :

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) : vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans impôt pour votre mise de fonds. Vous avez 15 ans pour le rembourser sans pénalité.

Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : un nouveau programme qui combine les avantages d’un REER et d’un CELI. Vos cotisations sont déductibles, vos rendements ne sont pas imposés et les retraits sont libres d’impôt à l’achat de votre première propriété.

Ces deux outils sont puissants, surtout s’ils sont utilisés ensemble. Mon rôle comme courtier est de vous guider vers les programmes qui s’appliquent à vous, vous montrer comment vous qualifier et vous aider à structurer vos finances pour en tirer le maximum.

Obtenez une préapprobation avant de tomber en amour avec une maison

C’est une étape essentielle : obtenez une préapprobation avant même de commencer vos recherches. Ce n’est pas juste une formalité, c’est votre base.

La préapprobation vous offre :

• Une idée claire du prix maximal que vous pouvez vous permettre
• Une protection contre une hausse des taux d’intérêt (valide entre 90 et 120 jours)
• Plus de confiance pour faire une offre, surtout dans un marché compétitif

Cela vous aide aussi à magasiner selon votre vrai budget, ce qui réduit le stress et vous fait économiser du temps. Je peux vous aider à obtenir une préapprobation rapidement, sans même devoir aller à la banque. C’est une étape simple, mais qui est certaine de vous donner une longueur d’avance.

N’oubliez pas les coûts « cachés »

Le prix d’achat n’est qu’une partie de l’histoire. Bien des acheteurs d’une première maison sont surpris par les frais additionnels associés à la transaction et à l’emménagement. Ces coûts peuvent inclure :

• Les frais juridiques (vous aurez besoin d’un notaire ou avocat spécialisé en immobilier)
• La taxe de bienvenue ou droits de mutation (selon la province ou la ville)
• Les frais d’inspection (facultatifs, mais fortement recommandés)
• Les frais d’évaluation (parfois exigés par le prêteur)
• Les frais de déménagement et l’achat de meubles
• Les rajustements de taxes foncières

Ces frais peuvent représenter entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat. En tant que votre, je vous aide à voir le portrait complet, au-delà de la mise de fonds. Vous serez ainsi bien préparé pour la journée de la signature.

Choisissez un courtier hypothécaire qui travaille pour vous

Contrairement à un représentant bancaire, je ne travaille pas pour une institution. Je travaille pour vous. Ça me permet de magasiner auprès de dizaines de prêteurs (banques, caisses, prêteurs alternatifs) afin de trouver la meilleure solution pour votre situation.

Que vous soyez :

• Salarié(e)
• Travailleur(-euse) autonome
• Nouvel(le) arrivant(e) au Canada
• En train de recevoir une mise de fonds en don
• Aux prises avec des dettes d’études
• Ou que vous ayez un revenu variable

Je développe une solution sur mesure selon vos besoins actuels et futurs. Et je vous explique chaque étape avec des termes simples, sans jargon, pour que vous puissiez prendre des décisions éclairées.

Quand commencer le processus?

Si vous envisagez d’acheter une maison dans les 6 à 12 prochains mois, c’est le moment idéal pour entamer la discussion.

Même si vous n’êtes pas encore prêt à acheter, avoir un plan clair peut tout changer. Vous saurez combien épargner, comment se porte votre cote de crédit, et quelles démarches poser avant de faire une demande de prêt.

Et si vous souhaitez vous lancer plus vite que prévu? Tant mieux. Vous serez déjà préparé.

Une discussion sans pression

Acheter une première maison est une grande étape. Vous méritez des conseils clairs, honnêtes et utiles.

Si vous avez des questions, je suis là pour vous aider. Sans obligation, sans pression et surtout, sans jargon.

Écrivez-moi. Votre future maison est peut-être plus proche que vous le pensez.